Главная | Страховое мошенничество и методы борьбы с ними

Страховое мошенничество и методы борьбы с ними


Вместе с тем, роль соответствующих служб, подразделений и сотрудников страховых организаций оказывается не менее важной для предотвращения и выявления страховых преступлений. Именно они первыми вступают в соприкосновение с преступниками и различными криминальными схемами их деятельности. Вообще, основные методы борьбы со страховыми мошенничествами можно разделить на две группы - применяемые в сфере внешнего страхового мошенничества и внутреннего. По внешнему страховому мошенничеству, совершаемому страхователями, проводится предварительная страховая проверка объектов страхования и проверка выплатных материалов по заявленным страховым событиям.

Основной метод борьбы с подобным мошенничеством — это введение в практику отдела урегулирования убытков страховщика при рассмотрении второго и последующих страховых случаев у одного и того же страхователя в обязательном порядке вновь просматривать все предыдущие выплатные дела. Кроме этого, при каждом поступлении заявления о наступлении страхового события при осмотре автомобиля в обязательном порядке надо фотографировать не только повреждения, но и весь автомобиль, со всех сторон.

Именно так я выявил первое подобное мошенничество, в результате расследования которого: Еще один вид страхового мошенничества, на которое легко идут мошенники-непрофессионалы, — это страхование по КАСКО изначально битого автомобиля как автомобиля без повреждений с последующей имитацией страхового случая.

Причем данный вид мошенничества также невозможен без участия сотрудника страховщика.

Для продолжения работы вам необходимо ввести капчу

Как правило, в этом случае осмотр автомобиля проводится формально, а в качестве электронных фотографий якобы предстрахового осмотра предоставляются фотографии другого подобного автомобиля, не поврежденного, обработанные специальными программами например, Adobe Photoshop. Сложность в доказательстве такого мошенничества заключалась в необходимости проведения дорогостоящей экспертизы.

Однако один из экспертов предложил другой путь: Это и будет доказательством того, что фотографии были изменены.

Удивительно, но факт! Однако, по словам руководителей "Антистраха", если оно не присутствует в явном виде, то наверняка в завуалированном.

И действительно, данное заключение эксперта было принято органами МВД как доказательство одного из признаков покушения на мошенничество, и по данному факту было возбуждено уголовное дело. Но поскольку после возбуждения уголовного дела страхователь сразу забрал из страховой компании заявление о наступлении страхового случая и от страхового возмещения добровольно отказался, уголовное дело было прекращено.

Удивительно, но факт! Дилетант в преступном мире, который несколько раз имел успех в страховом мошенничестве, может превратиться в профессионала.

Причем в процессе расследования этого случая выяснилось, что при пересылке электронных фотографий по электронной почте отдельные почтовые программы их модифицируют, например уменьшают размер. Поэтому, дабы не дать страхователям использовать данный факт в качестве обоснования внесения изменений в электронные фотографии, необходимо во внутренние документы страховщика внести запрет на пересылку фотографий предстрахового осмотра через Интернет.

Кроме этого, эксперт посоветовал скачать и использовать в работе небольшую, но эффективную бесплатную программу ExifTool, которая выдает сведения о свойствах электронных фотографий — о дате съемки, о том, каким устройством проводилась фотосъемка и т. Эта программа много раз мне помогала в дальнейшем при анализе фотографий, относящихся к страховым случаям.

Основной метод борьбы с подобным мошенничеством — это введение в практику работы страховщика обязательного фотографирования страхуемого автомобиля в день заключения договора страхования, включая все номера агрегатов и VIN коды. Еще один из необычных видов мошенничества при страховании КАСКО — это имитация хищения неустановленными лицами отдельных узлов и деталей, например колес автомобиля либо кресел, особенно дорогих, кожаных, и получение денег за это.

После чего все якобы похищенное устанавливается на свои места как якобы купленное вновь.

Удивительно, но факт! Статистика, предоставленная РСА, показывает, что за последние несколько лет страховым организациям пришлось выплатить более трехсот миллиардов рублей.

Также отдельные страховщики при предстраховом осмотре автомобиля в обязательном порядке фотографируют и кожаные кресла. Оказывается, рисунок кожи, как и отпечатки пальцев, никогда не повторяется.

В пути следования фура опрокинулась, в результате чего, как было указано в протоколе ГИБДД, груз был уничтожен. Страховщик заподозрил страховое мошенничество. Расследование страхового случая в связи с этим возглавила служба безопасности страховой компании. Главной своей задачей сотрудники этой службы поставили добиться возбуждения уголовного дела по факту мошенничества, так как утрата груза в результате мошеннических действий являлась исключением из страхового покрытия.

К сожалению, усилия страховщика в этом направлении не привели к желаемому результату из-за противодействия со стороны страхователя. Если следователь возбуждал уголовное дело по факту мошенничества, то прокурор отменял это постановление. И так длилось около года. По данным службы безопасности страховой организации страховщику противостояла организованная преступная группа, специализирующаяся как раз на страховом мошенничестве.

На совместном совещании всех заинтересованных специалистов была выработана тактика дальнейшего расследования этого так называемого страхового случая. Во-первых, было решено, что необходимо проследить весь путь груза от завода изготовителя до страхователя.

Во-вторых, выяснить, имеет ли страхователь, а также указанный в договоре перевозки грузополучатель право работать с алкогольной продукцией. В-третьих, проверить, действительно ли в результате опрокидывания автомашины весь груз пришел в негодность.

Так как страхователь отказался предоставлять страховщику какие-либо дополнительные документы, заявив: Каково же было изумление специалистов страховой организации, когда завод-изготовитель ответил, что последняя партия ликера была отправлена на территорию России ещё во времена Советского Союза. Таможня сообщила, что партии указанного в запросе ликера таможенную границу Российской Федерации никогда не пересекали.

Удивительно, но факт! Подделка, изготовление или сбыт поддельных документов, государственных наград, штампов, печатей, бланков является уголовным преступлением в соответствии со ст.

Более того, выяснилось, что у страхователя отсутствует лицензия на работу с алкогольной продукцией, и что по адресу, откуда согласно договору перевозки был вывезен груз, находятся организации, которые к торговле или хранению алкогольной продукции никакого отношения не имеют.

Такие же сведения поступили относительно получателя груза. Наконец, сотрудник ГИБДД, подписавший протокол о дорожно-транспортном происшествии, где было указано, что груз уничтожен, при опросе заявил, что он заглянул в кузов опрокинувшейся автомашины, увидел там картонные короба с надписью на иностранном языке, со следами подтеков и запахом алкоголя, поэтому и указал, что груз уничтожен. Страховщик также не поленился со всех полигонов отходов в радиусе километров от места происшествия получить справки о том, что страхователь у них бой стекла не утилизировал.

Удивительно, но факт! Считаю целесообразным рассмотреть лишь несколько видов мошенничества, поскольку эта тема настолько обширна, что в одной статье ее просто не осветить.

Все это в совокупности помогло страховщику в арбитражном суде убедить судей в том, что требования страхователя о взыскании страхового возмещения явно не доказаны. К сожалению, такая тактика срабатывает все-таки не всегда.

Страховое мошенничество на рынке страховых услуг: методы выявления и борьбы

В частности, похожие данные, добытые страховщиком справка казахского завода изготовителя, указанного в договоре перевозки, о том, что он уже более 10 лет соответствующую продукцию не выпускает вообще, отсутствие данных о пересечении этим грузом границы Российской Федерации, отсутствие договора поставки груза страхователю и т.

Только когда страховщик с помощью сторонних юристов добился через Генеральную прокуратуру РФ передачи материалов дела, возбужденного по факту хищения груза, из органов внутренних дел Челябинской области в другой регион страны, страхователь предложил страховщику мировую — он получает половину той суммы, которая взыскана арбитражным судом в его пользу, и прощает долг страховой компании в остальной части, а та прекращает вмешиваться в ход так называемого расследования по уголовному делу.

Поэтому для защиты от подобного поведения страхователей должны быть использованы и другие законные инструменты, установленные гражданским и уголовным правом. При этом наступившее страховое событие может фальсифицироваться. Например, при страховании кражи со взломом простая кража, которая фактически имела место, показывается как квалифицированное преступление. Проблема в том, что действующим законодательством не предусмотрена совместная работа представителя страховой компании и дознавателя правоохранительных органов на месте происшествия, которое одновременно является и местом страхового случая.

По этим видам мошенничества может представляться фальшивая или некорректная информация, особенно если она оформлена ведомственными или зависимыми организациями. Страховое мошенничество в период действия договора страхования. Для страхового мошенничества характерно, что страховой случай имеет своеобразную окраску.

Здесь уместна известная формулировка: Типичным примером страхового мошенничества с ответом на этот вопрос может служить поджог как способ подправить свои финансовые дела. Третьи лица проходят как соучастники страхового случая. Хотя страхователь и является главным виновником, но исполнение поручается постороннему, то есть третьему лицу. Часто им является профессиональный специалист или просто преступник.

Серьезной проблемой становятся "очевидцы", когда при некоторых видах страхования они подтверждают наступление событий. К наиболее типичным примерам можно отнести поджог собственного автомобиля; инсценирование аварии с уже поврежденными автомобилями; симулирование аварий с привлечением "свидетелей". Этот вид мошенничества также является классическим и особенно часто проявляется при страховании ценного имущества и транспортных средств автомобильные кражи.

Нередко этот вид мошенничества встречается при страховании перевозимого груза с целью получить страховое возмещение и прибыль от реализации "похищенного". Как правило, это выходец из обеспеченной семьи, имеющий высокий интеллектуальный потенциал.

Это позволяет ему получать относительно высокий уровень общего и специального образования.

Рекомендуем к прочтению! ипотека молодым семьям в махачкале

Подавляющее большинство из их круга общения занимаются различного рода бизнесом. А специфика этой деятельности обязывает быть весьма хорошо информированными о правилах и условиях страхования. Они неплохо знакомы с практикой определения ущерба и условиями выплат. Женщины реже становятся мошенницами, особенно в случаях связанных с техническим воплощением мошенничества поджоги, ДТП м т.

Крайне сложно установить различия между единичными случаями мошенничества и профессиональным мошенничеством. Дилетант в преступном мире, который несколько раз имел успех в страховом мошенничестве, может превратиться в профессионала.

Удивительно, но факт! На самом деле страховые выплаты бывают как законные, так и нет, и в случае признания налоговыми органами страховой выплаты незаконной не предусмотренной правилами страхования страховщику будет нанесен экономический ущерб в виде налогообложения данной страховой выплаты в общем не льготном порядке.

Мошенники надеются на крайне низкую вероятность раскрытия их деятельности. Пробелы в нормах права и сложившаяся практика способствует тому, что даже если мошенничество будет обнаружено, исполнители вряд ли будут наказаны. Страхователи из деловых кругов совершают мошенничество не реже обыкновенных граждан, а мотивы их поведения, вытекающие из трудностей, которые ощущаются ими уже как проблемы, представляют для страхового бизнеса весьма существенную угрозу.

Когда долги бизнесмена становятся слишком большими и его кредиторы предпринимают определенные действия, настаивая на своих претензиях, он может занять "последний рубеж" сопротивления и, например, предать свое застрахованное имущество огню.

Самые популярные способы обмана страховых компаний. С привлечением третьих лиц Мошенничество, совершающееся в сфере имущественного страхования, может осуществляться и с участием третьих лиц: При инсценировке автомобильной аварии — автоподставщики обычно сотрудничают с работниками ГИБДД; При фальсификации угона или похищения имущества; Для умышленного нанесения ущерба здоровью и жизни застрахованного лица. Подделка полисов В последнее время все чаще встречаются следующие виды правонарушений, связанные с подделкой страховых полисов: Предоставление документа только на один лист; Отсутствие специальной микросетки на лицевой стороне; На обратной стороне нет двухмиллиметровой металлизированной полоски; Все листы не имеют одинаковый оттенок; Отсутствие водяных знаков с логотипов РСА; На поверхности бланков не ощущаются ворсинки; Серия и номер документа нанесена невыпуклыми знаками.

Если же вышеуказанные нюансы отсутствуют, то договор, как правило, считается подлинным. Ответственность за мошенничество Преступления в страховой сфере совершаются достаточно часто.

В соответствии с законодательством РФ, для мошенников предусмотрены несколько разных способов наказания: Выплата штрафа в размере рублей или в размере заработной платы физического лица за один год; Примерно часов выполнения обязательных работ; Лишение свободы на срок до одного года или назначение исправительных работ на этот же период; Ограничение свободы сроком на два года; Выполнение принудительных работ; Четыре месяца лишения свободы.

Примеры злодеяния Алгоритмов действий, чтобы обмануть страховщика достаточно много, в частности: Предоставление некорректной информации о человеке субъекте или его имуществе при оформлении полиса, с целью: Постановка страхового события без реального его возникновения, с целью дезинформации страхователя например, имитация столкновения машин или того, что был сбит пешеход. Намеренное совершение действия, противоречащих правовым нормам, для истребования страховки например, убийство родственника, застраховавшего свою жизнь.

О том, как промышляют мошенники в области автострахования, и что их теперь ждет, расскажет видеосюжет ниже: Виды и особенности Разновидности мошеннических действий в страховой сфере принято выделять исходя их субъекта, в отношении интересов которого они совершены:



Читайте также:

  • Долг у судебных приставов не отдают
  • Как оплачивается больничный лист в центре занятости
  • Страхование ипотеки в красноярске дешевле